5 alternativas a tu tarjeta de debito real para realizar compras

Con todas las compras en línea que hacemos hoy en día, proteger sus datos financieros es una de las mejores y más fáciles formas de proteger sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito contra fraudes o robos. Y afortunadamente, no es tan difícil.

He hablado sobre las tarjetas de crédito virtuales en el pasado, y después de mucha investigación y pruebas personales del software, me gustaría compartir con ustedes las mejores opciones que pueden usar para enmascarar sus transacciones financieras y escuchen atentamente porque hay algunas distinciones muy importantes entre estos servicios que tienen un gran impacto en cómo podría usarlos.

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 Esto es todo seguro y voy a explicar la mejor opción de pago virtual y luego responderé las preguntas más comunes que recibo sobre este tema. Y antes de que empecemos aquí, quiero dirigirme al elefante en la habitación. Es un acrónimo conocido como "KYC". KYC o Know Your Customer es un proceso obligatorio que las entidades bancarias deben realizar para identificar y luego verificar a sus clientes.

Básicamente, esto significa que si está solicitando cualquier tipo de servicio bancario o financiero, como una tarjeta de crédito, le pedirán que comparta su nombre real, un número de teléfono y una dirección que funcionen, e incluso un número de identificación. como su número de seguro social. Las opciones de tarjetas virtuales que voy a compartir con ustedes aquí se dividen en una de tres categorías, todas las cuales requieren un nivel diferente de confianza.

Las mejores alternativas de tarjetas de debito

Primero, están aquellos que actúan más como un banco y están sujetos a estas reglas KYC, que algunas personas encuentran incómodas. Y luego están aquellos que requieren que confíes en ellos para conectarse directamente a tu cuenta bancaria, lo que también puede incomodar a algunas personas y lo entiendo.

Y por último, están aquellos a los que simplemente les confías el número de tu tarjeta de crédito para recargar la tarjeta prepago, cualquiera que elijas. Solo reconozca que el propósito de hacer esto es minimizar su perfil de riesgo al no dar su tarjeta de crédito real a ningún sitio web o tienda en línea que la solicite, y eso es algo bueno.

Bueno, vamos a sumergirnos.

Privacy

Privacy.com es una de las opciones de tarjetas de crédito virtuales más conocidas disponibles, y una de las mejores cosas es que es gratis. Hay una integración con 1Password y te dan un control de alto nivel sobre las tarjetas. Puede crear tarjetas únicas, tarjetas de límite de gasto, tarjetas de límite de gasto mensual, todas esas cosas.

Una de las razones por las que realmente lo he disfrutado es que tienen una opción premium mejorada que te da más tarjetas virtuales, pero creo que incluso las 10 que te dan por mes en el nivel gratuito son más que suficientes. Lo que realmente no me ha gustado es que no puedes usar estas tarjetas en una billetera móvil como Apple Pay.

También está restringido a los residentes de EE. UU. como lo están muchas de estas opciones. Y esto es lo que a la mayoría de la gente no le gusta, sabes con lo que hablo. No les gusta tener que vincular su tarjeta de débito o su cuenta bancaria con la privacidad y las implicaciones que eso tiene al confiar la privacidad con esa conexión a su banco.

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Klutch 

Klutch es el chico más nuevo en el bloque de tarjetas de crédito virtuales, pero realmente he disfrutado usando su servicio. Ofrecen tarjetas virtuales ilimitadas con mucho control sobre cómo se usan esas tarjetas. 

Incluso poder crear tarjetas para su esposa o para sus hijos que puede limitar el gasto o al menos controlar el gasto en estas tarjetas son en realidad tarjetas de crédito virtuales y no tarjetas de débito conectadas a su banco, lo que puede ser bueno y malo.

Lo explicaré en un segundo.

Una de las cosas buenas es que puede obtener hasta un 6% de reembolso en efectivo cuando usa estas tarjetas y, nuevamente, es de uso gratuito. Se paga con todos los cargos de la tarjeta de crédito que ocurren cuando realiza compras. La desventaja de todo esto, por supuesto, es que está sujeto a KYC y es solo para residentes de los EE .

Ahora, existe tambien IronVest el cual es un servicio que comencé a probar mucho el mes pasado. Solía ​​ser conocido como Blurb por Abine, pero se ha convertido en su propia compañía y es muy similar a Klutch. La mayor diferencia es que, en lugar de ser una tarjeta de crédito virtual real, IronVest la convierte en una tarjeta de débito prepaga. Hay pros y contras.

Obviamente, las ventajas son que no estás sujeto a esos KYC. No tienes que verificar tu identidad y hacer todo eso, pero por supuesto, las desventajas son que es prepago. No puedes simplemente usar la tarjeta. Debe recargar la tarjeta y debe confiarle a IronVest los datos de su tarjeta de crédito o débito para recargarla.

Otra desventaja es el control limitado que tienes. Solo puede crear estas tarjetas de una sola vez, al menos ahora. No ofrecen estas tarjetas con límite de gasto mensual, y hay tarifas para cargar estas tarjetas prepagas, por lo que cada vez que desea crear una nueva tarjeta, debe pagar una pequeña tarifa, y luego cualquier cantidad superior a cien dólares, usted hay que pagar un porcentaje como cuota.

Y finalmente, esto sigue siendo solo para residentes de EE. UU. Bien, suficiente de los residentes de EE. UU. solamente. 

Revolut

Pasemos a Revolut, que está abierto a Australia, Japón y los países de la UE, así como a los residentes de los Estados Unidos. Ahí está el beneficio. Puede usar estas tarjetas de crédito virtuales si es residente de otros países, y funciona de manera muy similar en términos de flexibilidad para poder crear muchas de estas tarjetas y controlar sus límites de gasto.

Las desventajas aquí son que estás sujeto a las reglas de KYC. Le van a pedir mucha información personal y requiere una conexión con su tarjeta de débito o cuenta bancaria. Entonces, al menos que yo sepa, no puede usar su tarjeta de crédito para financiar estas cosas. Tienes que darles acceso a tu tarjeta de débito o a tu cuenta bancaria.

Ahora, si usted es una de esas personas que ha invertido en criptomonedas, es posible que esta próxima opción, Moon, le interese. Es una forma más fácil de usar su criptografía para las compras diarias. Cosas como Bitcoin, Litecoin, Ether o Zcash. Es de uso gratuito, pero básicamente está tomando y convirtiendo su criptomoneda a la tasa actual de su compra para recargar una tarjeta prepaga.

Es realmente una tarjeta de un solo uso. Realmente no estás creando una tarjeta virtual que puedas usar una y otra vez. No tienes control sobre los límites de gasto, todo eso. Básicamente es solo una tarjeta criptográfica prepaga y, nuevamente, solo para residentes de EE. UU. 

A veces la mejor opción es la que es más fácil de usar, donde no tienes que descargar una nueva aplicación o registrarte en algo nuevo, y ahí es donde entran en juego Apple Pay y PayPal. Estos son ampliamente aceptados.

Puede usar su tarjeta de crédito actual y realmente es genial para compras en persona cuando está haciendo algo, digamos usar su tarjeta de crédito Apple Pay para hacer una compra en Starbucks. La cosa es cuando pones tu tarjeta de crédito real en Apple Pay y la tocas para hacer ese pago. Apple no entrega su tarjeta de crédito real al comerciante.

Les está dando una tarjeta de crédito enmascarada para que puedan verificar y enviar un token que diga que este es un pago correcto, pero no pueden almacenar su tarjeta de crédito real, por lo que nuevamente, todavía está encubriendo su número de tarjeta de crédito. 

Ahora realmente no existe la posibilidad de crear tarjetas virtuales adicionales, y no tienes control sobre cómo se usan estas tarjetas virtuales en términos de límites de gasto, pero es una opción si no quieres intentar registrarte en algo por completo.

Ahora, la opción final es absolutamente la más fácil, y es verificar si su banco actual ofrece o no opciones de tarjetas de crédito virtuales. Ahora, no serán opciones sólidas, pero será gratis y no habrá necesidad de requisitos adicionales de KYC porque su banco ya lo conoce.

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Las desventajas aquí son que uno, no muchos bancos ofrecen esto, y dos, los que lo hacen, realmente no es una gran opción. El control sobre los límites de gasto no es muy bueno, y la cantidad de tarjetas que puede crear es algo limitada, así que tendrás que ver lo que ofrecen y ver si es algo que quieres intentar usar o usar una de estas otras opciones en su lugar. Esas son tus opciones.

Ahora, permítanme responder algunas de las preguntas que a menudo recibo sobre el uso de este tipo de servicios de tarjetas de crédito virtuales. ¿Abrir este tipo de cuentas daña su puntaje de crédito? Y la respuesta es que, en la mayoría de los casos, no existe un grupo de crédito porque muchos de estos son en realidad tarjetas de débito o prepago .

La excepción aquí sería Klutch, una de las únicas tarjetas de crédito virtuales reales en esta lista, que solo extrae su crédito después de haber sido aprobado. También me preguntan si esto afecta tus programas de puntos o millas con tu tarjeta de crédito, y la respuesta nuevamente, depende del servicio.

Si está agregando su tarjeta de crédito a Apple Pay para compras, entonces sí, aún obtendrá las millas de puntos, pero si está recargando una tarjeta prepaga con su cuenta bancaria o tarjeta de débito, entonces no. obviamente no lo harás.

 ¿Qué pasa con las devoluciones? 

Esta es una pregunta muy común con afortunadamente una respuesta muy fácil. Cada servicio que le permite apagar o eliminar rápidamente una tarjeta de crédito virtual siempre le permite continuar aceptando devoluciones en esa tarjeta incluso después de que se haya apagado.

En otras palabras, si compró algunos zapatos en Amazon con su tarjeta de crédito virtual y luego cerró esa tarjeta, aún puede devolver esos zapatos y obtener un reembolso emitido a ese mismo número de tarjeta. El dinero se puede devolver en una tarjeta virtual cerrada, pero ya no se puede cargar.

Finalmente, ¿es esto incluso seguro? Y por razones de responsabilidad, no puedo simplemente decir que sí, siempre hay un riesgo involucrado en el uso de este tipo de servicios sin importar lo que haga. La razón por la que me gusta esta opción es, y ya lo he dicho antes, que mi número de tarjeta de crédito real ya no se almacena en los servidores de la compañía en todo el mundo para cada tienda en la que hago compras.

A principios de este año, noté algunos cargos falsos en mi tarjeta de crédito que me obligaron a cancelarla de inmediato, y no sé quién robó ese número, pero ahora que me lo robaron, ya no era bueno. El problema es que me tomó un par de semanas tener una nueva tarjeta de crédito en mis manos. No solo fue un inconveniente, sino que tampoco disfruté el tiempo que tuve que pasar para que se revirtieran esos cargos falsos.

¿Tienes otras preguntas que no he respondido aquí? Los dejaremos en los comentarios a continuación.